Allt du behöver veta inför bostadsköpet

Inför köpet

• Mjuka upp med några visningar. Gör drömmen lite mer konkret med att jämföra olika lägenheter eller hus.
• Läs på! Mycket information finns på sajten www.omboende.se som är oberoende.
• Krav på kontantinsats vid köp är 15 %. Har du de pengarna?

Exempel snittpris Kronoberg: 1 400 000 kr. 15 % av det blir 210 000 kr
Exempel snittpris Växjö: 2 020 000 kr. 15 % av det blir 303 000 kr.

Boendekostnader

Hur mycket ska man lägga på boendet? Svenska hushåll lägger i snitt 30 % av disponibel inkomst.

Kolla driftskostnaderna noga och om de överinstämmer med dina vanor gällande; dusch, elektronik m.m. Lägg alltid på 10-15 % i oförutsedda utgifter innan du vet löpande kostnader.

Håll noga koll på kostnaderna åtminstone första året så att du vet inför nästa år. Fundera på hur mycket kan och vill du lägga på boendet? Vad lägger du idag? Vad behöver du ändra för att ha råd med högre boendekostnader?

Kostnader som tillkommer i bostadsrätt:

Månadsavgift till föreningen, räntekostnader för bolånet. Glöm inte att försäkringen kostar mer än i en hyresrätt.  Du får själv stå för kyl, frys, tvättmaskin och annan fast inredning. Dessa behöver bytas ut med jämna mellanrum. Du får själv stå för tapetsering, nytt golv, ommålning, renovering.
OBS! Månadsavgiften kan höjas om föreningen t.ex planerar en större investering t.ex takbyte eller nya stammar. Lägenheten är oftast i större behov av underhåll med små barn eftersom slitaget blir lite högre då.

Kostnader som tillkommer i hus

När du bor villa tillkommer kostnader för sotning, vatten och avlopp, fastighetsskatt och eventuellt också slamtömning och avgifter till vägsamfällighetsföreningen.

Uppvärmning = stor kostnad som varierar mycket beroende på vilket uppvärmningssystem villan har. Att byta uppvärmningssystem kan vara en stor investering. Tänk på att kommunen har egna energirådgivare som är gratis att fråga om råd och tips.

Utöver de kostnader du har när du bor i bostadsrätt tillkommer också kostnader för yttre underhåll; lägga om tak, byta fönster, byta stuprännor och hängrännor, måla om, dränera, gräva om avloppe.  Här kan det handla om stora pengar. Har du inte kunskap själv får du anlita hantverkare. Då har du möjlighet att utnyttja skatteavdraget för HUS-arbeten som du kan läsa mer om på Skatteverkets hemsida.

Det är lätt att glömma bort att det kostar pengar att sköta trädgården. Redskap, gödning, gräsklippare, bensin till gräsklipparen, buskar, blommor, ogräsbekämpning, trädgårdsmöbler.

Buffert

För oförutsedda utgifter; kyl, frys, kamrem på bil, mindre inkomst om sjuk eller arbetslös. 7 av 10 svenskar tycker att två månadslöner efter skatt är bra nivå.

Exempel: två som har 25 000 kr i lön: 34 500 kr x 2 mån = 69 000 kr. Rätt mycket för ung familj som köper bostad för första gången. Spara åtminstone ihop till en månadslön, öka om det finns behov av mer.
Inte dumt att ha huskonto/lägenhetskonto. Räkna ut boendekostnaderna, lägg på någon tusenlapp, automatisk överföring så finns det alltid pengar där. Buffert på sparkonto med bra ränta. Konsumenternas.se  har jämförelse. 

Välja bank

Boka tid hos två, helst tre banker. Gör kalkyl. Be om lånelöfte. Jämför bankerna. Pruta på bolån. Det kan gå att pruta i snitt 0,3 procentenheter. På ett bolån på 1,5 miljoner gör det 3 150 kr på ett år. Svenska Dagbladets räntekarta. Prata med grannar och vänner. 

Köpet

Säljaren ska bara redogöra för vad han/hon vet om bostaden. Du har undersökningsplikt. Stort ansvar. Besiktiga bostaden. Mäklarens ansvar är att upplysa dig om undersökningsplikt. Handpenning 10 % vid köpet. Välj bank i god tid före köpet.

Bolånet

Fördelar bundet lån: Du vet månadskostnad, behöver inte bevaka, inte känslig för räntehöjningar. Men bind aldrig längre tid än du tänkt bo kvar. (Då får du betala ränteskillnadsersättning)
Fördelar obundet lån: Det kan bli billigare, du kan binda när som helst.
Grundtips: dela lånet i tre delar: en eller två delar rörligt, en eller två delar bundet på olika tider.

Ränteavdrag

Lånar 1,5 milj, 3,5 % ränta = räntekostnad 52 500 kr/år. 30 % ränteavdrag = 15 750 kr. Nettokostnad blir alltså 36 750 kr/år eller ca 3000 kr/mån.
Ränteavdraget 15 750 kr/år eller 1300 kr/mån.

Glöm inte att du kan jämka!

Plus: får behålla mer av lönen varje månad.
Minus: lätt att jämka för mycket och bli återbetalningsskyldig. Skatteverket vet mer.

SÄLJA - Hur funkar det när man säljer?

Sälj innan du köper nytt. Sätt igång försäljningsprocess, börja leta ny bostad, lägg tillträdet på nuvarande bostad långt fram i tiden.

Anlita mäklare: Välj ut åtminstone tre. Fråga, fråga, fråga. Mest förtroende, vem är mest lämpad. Viktigare att mäklaren kan få ut ett bra pris än att provisionen är låg.

Exempel:
- Hus 1 500 000 kr: Provision 3,5 % blir 52 500 kr till mäklare och runt 1 450 000 kr till mig.
- Hus 1 650 000 kr: provision 5 % % blir 82 500 kr till mäklare och 1 570 000 kr till mig.

Gör man förlust: Resonera med banken. Restlån.

Vinstskatt 22% på vinsten

Försäljningspris minus inköpspris, mäklararvode, lagfartskostnader, förbättringsutgifter. Gör man en vinst på 300 000 kr får man betala in 66 000 kronor i skatt. Kan begära uppskov.