Olika sedlar, svenska kronor  Foto: Christine Olsson / TT
1 av 2
Yksityisen eläkevakuutuksen rahoihin on päässyt käsiksi vuodenvaihteesta lähtien tietyin ehdoin. Foto: Christine Olsson / TT
Marcus Lindenius, Konsumenternas Försäkringsbyrå
2 av 2
Kuluttajien vakuutustoimiston Marcus Lindenius kehottaa tutkimaan kaikkia eläkesäästämisen vaihtoehtoja rauhassa syöksymättä mihinkään vaihtoehtoon harkitsematta tarkkaan. Foto: Marjaana Kytö SR Sisuradio

Yksityinen eläkevakuutuksesi voi olla nostettavissa jo nyt

1:19 min

Vuodenvaihteesta lähtien yksityisen eläkevakuutuksen on voinut nostaa kertaheitolla. Vakuutuksen on kuitenkin täytettävä tietyt ehdot eikä eläkevakuutuksen nostamisen vaikutusta verotukseenkaan kannata unohtaa.

Yksityisen eläkevakuutuksen verovähennysoikeus poistui kokonaan vuodenvaihteesta lähtien. Yhdellä iskulla säästömuoto, jota oli tuettu ennen verotuksellisesti, muuttui kannattamattomaksi sekä säästäjälle että eläkevakuutusyhtiölle.

Jotkut vakuutusyhtiöt ovat jo tarjonneet asiakkailleen mahdollisuutta purkaa eläkevakuutus ja nostaa siihen säästetyt varat. Se, mikä ennen oli mahdotonta, on nyt mahdollista, kertoo Marcus Lindenius kuluttajien vakuutusyhtiöstä (Konsumenternas Försäkringsbyrå).

Veroviranomainen on laajentanut mahdollisuutta ostaa takaisin yksityiset eläkevakuutukset. Takaisin ostaminen ei ole kuitenkaan mahdollista kaikille, vaan itse eläkevakuutuksen täytyy täyttää tietyt ehdot.

Vakuutuksen täytettävä kolme ehtoa

Ensinnäkin, eläkevakuutukseen kertynyt summa ei saa olla yli perusmääräsummaa, joka nykyisin on 44 300 kruunua.

Toiseksi, eläkevakuutuksen sopimuksessa täytyy olla erikseen mainittuna mahdollisuus takaisin ostoon.

Ja kolmanneksi, vakuutuksen ehdoissa täytyy olla takaisinmaksusuoja eli återbetalningsskydd. Selkokielellä sanottuna sinun on täytynyt sopimusta kirjoittaessasi valita henkilöt, jotka saavat eläkevakuutuksen varat, mikäli kuolet, ennen kuin alat nostaa vakuutusta.

Ja sama päinvastoin

Jos sitten käännetään lätty kielteiseen suuntaan, voi todeta, että jos yksityinen eläkevakuutuksesi on suurempi kuin yksi basbelopp eli perusmääräsumma, 44 300 kruunua, et voi ostaa sitä takaisin.

Toiseksi, jos eläkevakuutuksen sopimuksessa ei erikseen lue, että vakuutus on mahdollista ostaa takaisin, sitä mahdollisuutta ei sitten ole.

Ja kolmanneksi, jos et ole valinnut takaisinmaksusuojaa (återbetalningsskydd), voit joutua tekemään terveysselvityksen ennen kuin takaisinmaksu onnistuu.

Terveysselvitys?

Terveysselvityksen vaatimus tuntuu jotenkin takaperoiselta, mutta ei ole sitä, kertoo Marcus Lindenius Kuluttajien vakuutusyhtiöstä.

– Jos et ole valinnut takaisinmaksusuojaa, olet saanut vuosien varrella osuuksia muiden vakuutustenottajien perintövoitoista. Käytännössä siis sellaisten vakuutuksenottajien eläkevakuutukset, joihin ei ole otettu takaisinmaksusuojaa, jakavat kertyneet vakuutussummat keskenään, kun joku tähän ryhmään kuuluvista vakuutuksenottajista kuolee ennen kuin hän on alkanut nostaa vakuutustaan.

Lisäbonus henkilökohtaisen konkurssin vaarasta tai 55+ iästä

Jos nyt huomaat, että yksityinen eläkevakuutuksesi ei ole ostettavissa irti, on vielä kaksi mahdollisuutta. Ensimmäinen on varsin ikävä, eli jos sinua uhkaa henkilökohtainen konkurssi, voit anoa yksityisen eläkevakuutuksen nostolupaa veroviranomaiselta.

Toinen mahdollisuus päästä säästämiinsä eläkerahoihin käsiksi on, että olet jo täyttänyt 55 vuotta. Sen jälkeen voit alkaa nostaa eläkevakuutustasi. Silloinkaan et voi ottaa sitä yhtenä könttinä, vaan nopeimmillaankin vähintään viiden vuoden ajan. Ihan ensimmäiseksi vakuutusyhtiö voi vaatia silloinkin terveysselvityksen.

Muista joka tapauksessa verotus

Jos olet vielä työelämässä mukana, voit kylläkin joutua ojasta allikkoon, muistuttaa Marcus Lindenius.

– Eläkevakuutustulosi lasketaan palkkasi päälle ja joudut maksamaan siitä marginaaliveroa. Kehnoimmassa tapauksessa voit joutua myös maksamaan valtionveroa, jolloin eläkevakuutuksen nostamisesta etukäteen tulee vieläkin kehnompi kauppa.

Jos käy oikein huonosti, voivat tulosi kellahtaa valtionverotuksen rajan yli, jolloin summaa verotetaan vieläkin kovemmalla kädellä.



Journalismimme perustana on uskottavuus ja puolueettomuus. Sveriges Radio on riippumaton poliittisista, uskonnollisista, taloudellisista, julkisista ja yksityisistä intresseistä.
Du hittar dina sparade ljud i menyn under Min lista