Купить жильё станет сложнее

Купить жильё, а тем более своё первое жильё - всегда непросто, а с сегодняшнего дня это может стать ещё дороже. С первого октября Финансовая инспекция Швеции ввела ограничение, какую часть от стоимости покупаемой недвижимости можно получить в качестве ипотечного кредита, а именно - 85%. То есть, теперь, чтобы заиметь свой угол нужно выложить из собственного кармана 15% его стоимости.

Раньше таких, спущенных сверху, ограничений не было. Банки, дающие ипотечные кредиты, сами определяли, какой собственный взнос ожидается от их клиентов. Чаще всего можно было получить от 90 до 95 процентов стоимости под относительно низкие проценты, какие предполагает ипотека. А если денег на свой вклад не было, многие банки предлагали так называемый "заём сверху", добавочный займ, под более высокие проценты, но не настолько высокие, чтобы они могли сравниться с обычным банковским кредитом.

Занять всю сумму на покупку жилья можно будет и сейчас. Говорит Томас Пусет, главный экономист государственного банка ипотечного кредитования SBAB:

- Цель этого нового ограничения не в том, чтобы было невозможно занять больше, чем 85% стоимости жилья, но чтобы это стало дороже.

Та возможность, о которой говорит Томас Пусет, это кредиты без залога, под значительно более высокие проценты. Если процентная ставка на ипотечный кредит на сегодняшний день составляет от 2 до 5%, то ставка на выплату займа без залога может колебаться от 5 до 18%. Ещё одна существенная разница между ипотечным кредитом и займом без залога - срок выплаты. Если в некоторых случаях ипотечные кредиты даются на срок до 50 лет, то выплатить заём без залога надо чаще всего максимум через 12 лет. То есть среднемесячные расходы, выплачивающего кредит, значительно увеличиваются. Если взять для примера ипотечный заём в полтора миллиона крон, 150 тысяч евро, при процентной ставке в 2,4%, то "дозанимая" деньги у банка, человек по грубым подсчётам заплатит за тот же кредит на 27 тысяч в год больше. Что можно сопоставить с одной среднестатистической месячной зарплатой.

Вводя новые правила Финансовая инспекция рассчитывает остановить непомерный рост цен на шведском рынке недвижимости и одновременно приостановить всё увеличивающийся уровень задолженности шведского населения. По данным банка Нордея, 37% всей частной недвижимости Швеции находится под залогом. Говорит Томас Пусет, главный экономист государственного банка ипотечного кредитования SBAB:

- Есть беспокойство и некоторый страх, что в шведской экономике вырос уровень задолженности населения. В такой ситуации есть риск, что экономика страны получит ответный удар, если процентные ставки на займы вырастут. И эти новые правила - один из способов уменьшения уровня задолженности в стране, - говорит Томас Пусет.

Занимать деньги сейчас в Швеции дёшево, как никогда. Ставка рефинансирования шведского Центробанка была снижена до рекордных 0,25% во время финансового кризиса, сейчас её подняли, но пока незначительно до 0,75%. И если ставка рефинансирования начнёт увеличиваться, а она обязательно начнёт, как только экономика Швеции начнёт по-настоящему стабилизироваться, то есть риск, что многие будут вынуждены продать слишком дорогое для себя жильё. В таком случае цены на недвижимость резко упадут, придётся продавать квартиры и дома за значительно меньшую цену, и денег на то, чтобы вернуть деньги банку у многих может не хватить. Одним словом, Финансовая инспекция боится повторения сценария кризиса на рынке недвижимости в Швеции начала 90-х и американского кризиса пару лет назад. Экономист Томас Пусет:

- Конечно же, это будет иметь некоторый затормаживающий эффект на рост цен. Я думаю, что больше всего это повлияет скорее на стоимость квартир, чем на стоимость домов, потому что чаще всего первое собственное жильё - именно квартира. И скорее всего на стоимость на маленькие квартиры, которые пользуются спросом у таких покупателей.

Генеральный директор Сообщества агентов по недвижимости Жанет Густавсдоттер считает, что ожидаемого эффекта введение такого ограничения на ипотечные займы не принесёт, а вот потребители, и прежде всего молодые люди, пострадают:

- Нет, я думаю эффект будет минимальный. Например, недавно увеличилась ставка рефинансирования, кредиты стали дороже, а цены на недвижимость остались на том же уровне. Единственные, кто на этом выиграет - это банки, в то время как значительно ухудшится защита потребителей. Потому что люди всё равно будут брать деньги в кредит, но будут больше за это платить. И больше всего пострадает молодёжь, немногие из них могут накопить 15% стоимости жилья и далеко не у всех есть родители, которые могут помочь", - говорит Генеральный директор Сообщества агентов по недвижимости Жанет Густавсдоттер

Grunden i vår journalistik är trovärdighet och opartiskhet. Sveriges Radio är oberoende i förhållande till politiska, religiösa, ekonomiska, offentliga och privata särintressen.
Du hittar dina sparade avsnitt i menyn under "Min lista".